Als ondernemer verantwoord geld lenen voor jouw plannen
Finance-en-investeren als ondernemer betekent keuzes maken over geld, waardoor je bedrijf kan groeien en sterker wordt. Veel mensen denken dat ondernemers minder makkelijk kunnen lenen dan mensen met een vast salaris. Toch zijn er veel mogelijkheden om als zelfstandig ondernemer toch geld te lenen voor bijvoorbeeld een huis of een investering in je bedrijf. Welke stappen kun je zetten en waar moet je op letten? Dit artikel legt het uit in heldere taal, zodat je weet wat er komt kijken bij zakelijk of privé lenen als ondernemer.
De invloed van je inkomsten als ondernemer
Als ondernemer wordt er eerst gekeken naar je inkomsten. Banken willen zekerheid dat je elke maand kunt betalen. Zij berekenen wat je gemiddeld verdient per jaar. Dit gebeurt meestal door te kijken naar je inkomenscijfers van de afgelopen drie jaar. Is je bedrijf korter dan drie jaar actief? Dan beoordelen kredietverstrekkers je situatie vaak strenger. Regelmatig vragen zij ook naar cijfers van je eerste maanden en soms je oude loonstrook als je eerst werknemer was. Een stabiel inkomen zorgt voor meer mogelijkheden bij aanvragen in finance-en-investeren. Door goed inzicht in je cijfers vergroot je jouw kansen op een gunstige lening.
Documenten en informatie die je nodig hebt
Voor elke vorm van lenen of hypotheek voor ondernemers zijn er documenten nodig. Banken en andere kredietverstrekkers vragen meestal je jaarrekeningen van de laatste drie jaar. Daarnaast willen ze vaak je belastingaangiften zien. Soms vragen ze naar contracten of lopende opdrachten, om een beeld te krijgen van de komende maanden. Het is handig om deze papieren te verzamelen voordat je een aanvraag doet. Door je administratie op orde te hebben, verloopt de aanvraag sneller en makkelijker. Het laat zien dat je grip hebt op je bedrijf en dat helpt bij het finance-en-investeren in jouw toekomst.
Hoeveel kun je maximaal lenen als ondernemer
De hoogte van het bedrag dat je kunt lenen, hangt af van verschillende punten. Hierbij kijkt de geldverstrekker niet alleen naar je inkomsten maar ook naar vaste lasten en eventuele schulden. Bij een hypotheek wordt bijvoorbeeld gekeken naar wat je jaarlijks netto overhoudt na aftrek van kosten. Er geldt een maximale woonlast per maand die veilig is voor jouw situatie. Bij zakelijke leningen let men erop of je bedrijf genoeg winst maakt om af te lossen. Soms krijg je minder krediet dan iemand in loondienst, maar als je cijfers goed zijn kan het verschil klein zijn. Het helpt als je kunt laten zien dat je inkomsten stabiel of zelfs stijgend zijn. Zo bouw je vertrouwen op bij partijen die zich bezighouden met finance en investeren.
Praktische tips voor een hogere kans op lenen
Het aanvragen van een lening vraagt goede voorbereiding. Zorg dat je direct al je papieren kunt laten zien, dat verkort de tijd tot goedkeuring. Maak vooraf een duidelijk overzicht van inkomsten en uitgaven. Hiermee laat je zien dat je jouw bedrijf kent en verstandig omgaat met geld. Investeer ook in een goede boekhouding, want banken hebben meer vertrouwen in een ondernemer met een duidelijke administratie. Het helpt bovendien als je kunt aantonen dat je weinig tot geen andere schulden hebt. Sommige ondernemers kiezen ervoor om met een financieel adviseur te praten. Zo ontdek je direct alle mogelijkheden voor finance-en-investeren passend bij je bedrijf.
De rol van een financieel adviseur
Veel ondernemers raadplegen een specialist als ze willen weten hoeveel zij kunnen lenen. Een deskundige op het gebied van finance en investeren weet precies welke regels en voorwaarden gelden. Samen bekijken jullie jouw inkomenscijfers en wensen. De adviseur maakt vaak een berekening zodat jij weet wat realistisch is. Ook kent hij of zij de kleine lettertjes van aanbieders en weet waar jij op moet letten. Zo voorkom je verrassingen achteraf. Ook kan een adviseur onderhandelen met banken of juist tips geven om eerst je cijfers te verbeteren voor een betere kans op een goede lening. Heb je twijfels of vragen? Dan helpt zo’n gesprek voor meer duidelijkheid.
Meest gestelde vragen over zakelijk en privé lenen als ondernemer
Kan ik als ondernemer een hypotheek krijgen?
Ja, als ondernemer kun je zeker een hypotheek krijgen. De geldverstrekker beoordeelt daarvoor je gemiddelde inkomen uit de laatste drie jaar. Je inkomsten moeten stabiel genoeg zijn om de maandelijkse kosten te kunnen dragen.
Heb ik een vaste baan nodig voor een lening?
Nee, je hoeft als ondernemer geen vaste baan te hebben voor een lening. Je moet wel kunnen laten zien dat je inkomsten stabiel zijn met bijvoorbeeld je jaarrekeningen.
Welke documenten heb ik nodig voor een lening als ondernemer?
Voor een lening als ondernemer heb je je jaarcijfers over de afgelopen jaren nodig. Ook vraagt de bank vaak om je belastingaangiften en een overzicht van je schulden en vaste lasten.
Is het als startende ondernemer moeilijker om te lenen?
Ja, als je bedrijf nog jong is dan is het meestal lastiger om te lenen. Banken willen liever zien dat je bedrijf een paar jaar een stabiel inkomen heeft laten zien. Met extra uitleg en documenten kan het soms toch lukken.
Wordt mijn bedrijfsschuld meegerekend bij een privé lening?
Geldverstrekkers kijken bij een privé lening naar al je maandelijkse verplichtingen, dus ook schulden vanuit je onderneming als jij daar privé voor tekent.
